Финтех завоевывает мир

11.12.2018 | 12:43
2086
0
Иван Крошный
Президент Международного клуба трейдеров «Cartel»

В последние годы становится все более очевидно, что развитие финтех в ближайшем будущем приведет к кардинальному изменению расстановки сил на финансовом рынке. Это касается как финансовых организаций, так и предоставляемых ими услуг.

По мнению бывшего руководителя британского банка Barclays Энтони Дженкинса, уже в ближайшие годы количество работающих в банковской сфере может снизиться в 2 раза, а рентабельность некоторых банковских услуг упадет на 60-70%.

Это связанно, прежде всего, с ростом использования новых технологий и финансовых продуктов. Благодаря которым финтех-стартапы уже показали, что способны активно привлекать новых клиентов, предоставлять более современные и востребованные услуги.

В сравнении с банками, новые компании работают дешевле, быстрее и лучше в таких сегментах как кредитование, платежи и денежные переводы.

Иван Крошный о роли финансовых технологий в современной жизни

Рост интереса инвесторов к финтех

По данным консалтинговой компании KPMG, в 2018 году наблюдается резкий рост инвестиций в финансовые технологии. За первое полугодие этого года в финтех-компании инвестировано $57,8 млрд, что в 1,5 раза больше, чем за весь 2017 год.

Также по результатам текущего года есть реальные шансы побить рекорд по инвестициям 2015 года, составивший тогда $62,5 млрд.

Результаты 2018 года показывают, что финтех-проекты являются одними из наиболее привлекательных направлений для инвестирования.


Иван Крошный о финансовых технологиях в современной жизни


Из наиболее заметных сделок на финтех-рынке можно выделить привлечение венчурного финансирования в размере $14 млрд китайской компанией Ant Financial Services Group, которая управляет крупнейшим в мире мобильным платежным сервисом Alipay.

А также покупка британской компании Worldpay, специализирующейся на электронных платежах, крупным американским оператором по обслуживанию кредитных карт Vantiv. Сума сделки составила $10,4 млрд.

Лидеры среди регионов мира по уровню инвестиций в финтех-компании в первом полугодии: Европа - $26 млрд, Азия - $16 млрд. Среди стран лидерство сохраняет США - $14,2 млрд.

Какие страны лидируют в финтех-секторе

Китай является лидером по внедрению финансовых технологий в мире, считают в аудиторской компании EY. Финтех-сервисы в Китае используют 69% населения. В тройке лидеров также Индия - 52% населения используют новые технологии, и Велиобритания – 42%.

Финтех-платформы чаще всего используются для денежных переводов и мобильных платежей. Китайцы также предпочитают использовать новые финансовые технологии для сбережений, инвестиций и получения кредитов.

До конца 2018 года объем мобильных платежей в Китае превысит $14 трлн, это в 1,6 раз больше, чем два года назад. А доля платежей с использованием мобильных телефонов, составляет 85%. Таким образом, на примере Китая можно видеть, в каком направлении будет меняться рынок платежей в мире в ближайшие годы.

Финтех и банки: кто кого?

В тех странах, где финтех активно развивается, финансовые сервисы уже сейчас являются серьезными конкурентами коммерческим банкам.

Например, немецкая процессинговая компания Wirecard в 2018 году обошла по рыночной стоимости самый крупный банк страны Deutsche Bank.

А новые продукты и решения, с которыми выходят компании на рынок, приводит к взрывному росту количества пользователей финтех-услуг.

Конкурируя с банками, стартапы выигрывают за счет того, что фокусируются на решении конкретной проблемы, и тем самым лучше удовлетворяют спрос своих потребителей.

При этом финансовые компании, как правило, конкурируют с банками в определенном узком сегменте, в котором могут создать для себя конкурентное преимущество.

Сейчас финтех-сервисы способны конкурировать с банками почти во всех направлениях, в том числе в сфере кредитования, денежных переводов и платежей.

По мнению банкиров, наиболее сильная конкуренция между банками и финансовыми стартапами в ближайшие годы ожидается в сегменте платежей.

Сложившаяся ситуация вынуждает банки вкладывать деньги в собственные финтех-проекты, сотрудничать с финансовыми компаниями, либо покупать уже готовые, успешно работающие проекты.

Также одним из перспективных направлений для банков остается переход на блокчейн-технологии. Это позволит более эффективно проводить и учитывать межбанковские операции.

По мнению консалтинговой компании McKinsey, банки еще могут конкурировать с небольшими стартапами, но будут проигрывать в борьбе с такими крупными компаниями, как Amazon или Alibaba Group.

Какие финтех-новшества ждут мир в 2019 году

В 2019 году финтех продолжит активно привлекать инвестиции, клиентов и наращивать рынок своих услуг.

Как видим на примере Китая, рынок платежей продолжит двигаться в сторону увеличения доли мобильного сегмента.

Число потребителей, использующих мобильные кошельки, в следующем году увеличится на треть, и вырастит до 2,1 млрд.

Не смотря на то, что самыми крупными платежными системами на рынке мобильных платежей останутся PayPal и Alipay, конкуренция усилится благодаря новым игрокам, которые могут появиться в следующем году.

Например, компания Amazon, планируя расширение сферы финансовых услуг, вполне может выйти на рынок со своей платформой для мобильных платежей.

В сфере онлайн-банкинга ключевой тенденцией следующего года станет переход банков на Open banking. Это позволит банку обмениваться финансовыми данными с другими финансовыми организациями.

Кроме того, открытый банкинг дает возможность предоставлять инновационные продукты и услуги, в которых заинтересованы банковские клиенты.

Банки ЕС уже в полном составе перешли на платформу Open banking. То же планируется и в большинстве банков Юго-Восточной Азии.

Одним из перспективных направлений банкинга станет увеличение использования мобильного банкинга для бизнеса. Не смотря на бурный рост мобильных платежей среди физлиц, на данный момент использование мобильного банкинга для бизнеса еще не получило такого широкого распространения.

Активно продолжит свой рост и рынок P2P-услуг. Так рынок P2P-кредитования за десятилетие вырос с нескольких миллиардов до $119 млрд. По прогнозам Morgan Stanley, к 2020 году рынок превысит отметку $300 млрд.

Со временем P2P-платформы смогут эффективно заменять банки в роли кредитора. Поскольку частные инвесторы более эффективны и оперативны в вопросах выдачи кредитов, чем ограниченные инструкциями наемные сотрудники банков.

Это повысит возможности для кредитования малого бизнеса. Ожидается, что P2P со временем вырастит в систему, используя которую инвесторы смогут финансировать предпринимателей по всему миру.

Это одно из наиболее перспективных направлений финтеха, поскольку упрощает доступ к финансированию для широкого круга лиц, и увеличивает число источников, откуда средства можно получить.

 

create blog
Комментарии (0)

Имя

E-mail

create blog
Онлайн конвертер
Введите сумму

Взят средний курс по биржам

create blog trade cryptocurrency